Altersvorsorgedepot abschließen? Riester behalten?
Wichtige Infos und kostenfreie Beratung zum Altersvorsorgedepot
Das „Altersvorsorgedepot“ bietet ab 2027 Sparer/innen eine neue Möglichkeit, mit staatlichen Förderungen privat vorzusorgen. Informieren Sie sich jetzt, wie Sie von Förderungen und Zulagen profitieren können, ob die neue private Vorsorgelösung zu Ihnen passt und was Sie mit einem bestehenden Riester-Vertrag machen sollten.
Im Überblick:
Das ist das (neue) Altersvorsorgedepot ¹
Private Vorsorge
Die Altersvorsorge in Deutschland soll reformiert werden. Ein Bestandteil dieser Reformpläne ist das „Altersvorsorgedepot“. Damit sollen so viele Menschen wie möglich mit staatlicher Förderung für die Rente privat vorsorgen können.
Das Wichtigste im Überblick:
Förderung
Bis zu 540€ pro Jahr können an Förderung zusammenkommen.
Kinder-Zulage
Bis zu 300€ pro Kind pro Jahr an Zulage erhalten.
Geringe Sparrate
Das Altersvorsorgedepot kann schon ab 10€ pro Monat bespart werden.
Steuerfrei
Alle Sparbeiträge sind in der Ansparphase steuerfrei.
Max. Sparrate
Der max. Sparbetrag ist auf 6.840€ pro Jahr begrenzt.
Für Junge Menschen
Menschen unter 25 Jahren erhalten einmalig 200€ Bonus.
Paare
Auch bei Paaren (Ehegatten, Lebenspartnerschaften) bestehen für beide Beteiligten Möglichkeiten für Förderungen.
Kostendeckel
Für das sog. „Standarddepot“ sind die Effektivkosten auf 1% begrenzt.
Keine garantie
Für (fast) alle
Das Altersvorsorgedepot steht sowohl pflichtversicherten als auch freiberuflich / selbständig tätigen Menschen offen.
Risikoreduziert
Das Standarddepot bespart ein Investementvermögen mit höherem und eines mit niedrigerem Risiko.
Kostenfreie Beratung
Gerne berate ich Sie kostenfrei zu Ihrer individuellen Situation.
Förderung berechnen
Verschaffen Sie sich schnell und einfach mit unserem Altersvorsorgedepot-Rechner einen Überblick über Ihre effektive Förderquote und mögliche, steuerliche Vorteile².
Wie können Sie profitieren?
Sparrechner Altersvorsorgedepot
Staatliche Förderung pro Jahr
Grundzulage + Kinderzulage, ohne einmaligen Bonus
Effektive Förderquote
Förderung im Verhältnis zum Eigenbeitrag
50 % auf die ersten 360 €, danach 25 % bis 1.800 € Eigenbeitrag — maximal 540 €.
300 € je kindergeldberechtigtem Kind, voll erreicht ab 300 € Eigenbeitrag.
Einmalig 200 € für Sparer:innen unter 25 Jahren, zusätzlich zur laufenden Förderung.
Günstigerprüfung & Steuerersparnis
Das Finanzamt prüft automatisch, ob der Steuervorteil aus dem Sonderausgabenabzug höher ausfällt als die bereits ausgezahlte Zulage. Ist das der Fall, wird die Differenz zusätzlich erstattet — die Zulage selbst bleibt in jedem Fall erhalten, es erfolgt keine Rückforderung.
Wie die Förderung berechnet wird
| Eigenbeitrag | Förderquote | Maximalbetrag |
|---|---|---|
| bis 360 €/Jahr | 50 % | 180 € |
| 360,01 € bis 1.800 €/Jahr | 25 % | 360 € |
| Grundzulage gesamt bei 1.800 € Eigenbeitrag | — | 540 € |
| je Kind, bis 300 € Eigenbeitrag | 100 % | 300 € |
Der Mindesteigenbeitrag für einen Förderanspruch liegt bei 120 € pro Jahr (10 €/Monat). Einzahlungen sind bis zu 6.840 € pro Jahr möglich; gefördert wird davon jedoch nur der Anteil bis 1.800 €. Der Berufseinsteigerbonus von 200 € wird einmalig im ersten Vertragsjahr gewährt, wenn zu Vertragsbeginn das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet ist.
² Unser Rechner dient der groben Orientierung und ersetzt keine individuelle Steuer- oder Anlageberatung.
³ Grenzsteuersatz ohne Solidaritätszuschlag / Kirchensteuer. Keine Steuerberatung.
Altersvorsorgedepot:
Kostengünstige Altersvorsorge?
Bietet die neue, private Vorsorge für Sie eine kostengünstige Möglichkeit, für einen finanziell sicheren Ruhestand vorzusorgen? Was sollten Sie beachten? Wie sollten Sie mit bestehenden Vorsorgelösungen (z.B. Riester) umgehen? Lohnt sich ein Blick auf das Altersvorsorgedepot auch als Selbständige/r oder Freiberufler/in?
Meine Empfehlungen
Für wen?
Das Altersvorsorgedepot steht verschiedensten Menschen offen, z.B.:
- Pflichtversicherten in der deutschen, gesetzlichen Rentenversicherung
- Pflichtversicherten in der deutschen, gesetzlichen Rentenversicherung gleichstehende Personen
- Inländische Besoldungsempfänger/innen
- Erwerbstätige mit Einkünften aus Gewerbebetrieb
- Freiberuflich / selbständig tätigen Menschen
- Pflichtmitglieder in einer berufsständischen Versorgungseinrichtung
Aktuell gibt es nur sehr wenige Ausnahmen, z.B. Bezieher/innen ein Vollrente wegen Alters oder von der Rentenversicherungspflicht befreite Minijobber/innen.
Bestehende Verträge
Für bestehende Riester-Verträge gilt grundsätzlich Bestandsschutz. Das bedeutet, dass Verträge zu den gleichen Konditionen fortgeführt werden können.
Darüber hinaus soll es die Möglichkeit geben, bestehende Verträge in ein Altersvorsorgedepot umzuwandeln.
Welche Lösung sich anbietet, falls Sie bereits einen Riester-Vertrag haben oder ob Sie diesen evtl. sogar fortführen sollten, kann nur nach individueller Prüfung beurteilt werden. Dies gilt natürlich auch für alle anderen Lösungen, die Sie bereits für die private Altersvorsorge getroffen haben.
Eine vorschnelle Kündigung ist meiner Meinung nach nicht empfehlenswert!
Das "Standarddepot"
Das "Standarddepot" ist das, was der Gesetzgeber als "Brot-und-Butter"-Lösung vorsieht:
- Zwei besparte Investmentvermögen
- 1x vorsichtiges Anlageprofil, 1x höheres Anlagerisiko
- Schrittweise Umschichtung vor Beginn der Auszahlungsphase in Richtung risikoarm
- Möglichkeit, Umschichtung optional auszusetzen
- Max. 1% Effektivkosten
- Keine garantierte Rentenleistung
Dabei sollen die zwei Investmentvermögen, die Sie mit dem Altersvorsorgedepot besparen, in einem gewissen Umfang wählbar sein.
Alternativen
Verschiedenste Marktteilnehmer bereiten Alternativen zum Standarddepot vor. Neben den fixen Rahmenbedingungen, die der Gesetzgeber vorsieht, könnten sich so für Sparer/innen durchaus interessante Alternativen zum relativ starren Standarddepot ergeben.
Gleichzeitig sollten alternative Angebote genau geprüft werden. Schließlich ist Ihre private Altersvorsorge eine Entscheidung, die weit in Ihre Zukunft vorgreift und langfristig zu Ihnen passen muss.
Passt das Altersvorsorgedepot zu mir?
Das hängt, ehrlich gesagt, von verschiedensten Faktoren ab. Das Altersvorsorgedepot kann eine interessante Ergänzung sein - abhängig von Ihren individuellen Voraussetzungen (z.B. Anzahl Kinder, Alter, Beziehungsstatus, Einkommen, steuerlicher Situation). Förderungen ergänzen den eigenen Sparbeitrag und auch die steuerfreie Ansparphase bietet Potential.
Gleichzeitig sollte klar sein: Garantien (z.B. eine Mindestrente) fehlen! Wenn es um den eigenen Ruhestand geht, sollte man sich nicht auf das Altersvorsorgedepot alleine verlassen sondern eine umsichtige, transparente und objektive Beratung in Betracht ziehen!
Erst informieren. Dann entscheiden.
Es geht um Ihren Ruhestand!
Bei kaum einem Thema ist eine umsichtige, transparente und individuelle Beratung so wichtig, wie bei der privaten Altersvorsorge. Welche Lösung passt zu Ihnen? Worauf kommt es Ihnen an? Wie können Sie Ihren Ruhestand wirklich absichern? Welche steuerlichen Auswirkungen können entstehen? Gerade mit Blick auf das Altersvorsorgedepot und dem damit verbundenen Starttermin im Januar 2027 sollten Sie die Konditionen eines evtl. bestehenden Riester-Vertrages genau prüfen lassen.
Vereinbaren Sie schnell und einfach Ihren persönlichen Beratungstermin. Gerne klären wir alle Themen rund um Ihre private Vorsorge!
Kostenfrei. Ehrlich. Vollständig.
Expertise
Mehr als 20 Jahre Erfahrung in der Finanz- und Versicherungsberatung.
Objektiv
Maßgeschneiderte Lösungen mit einer umfassenden Auswahl an verschiedensten Anbietern und Produkten.
Transparent
Selbstverständlich: transparente Informationen über Kosten, Abschlussgebühren und Provisionen.
Klares Ziel
Mein Ziel: Ihre finanzielle Stabilität und Sicherheit. Heute. Morgen und in Zukunft.
Wie läuft eine Beratung ab?
Vom Kennenlernen zum Vertrauenspartner
Kennenlernen
Wir vereinbaren ein unverbindliches Kennenlernen. Wir klären Motive, Wünsche, Ziele und das menschliche Zusammenpassen.
Match
Wir passen zusammen? Dann checken wir die aktuelle Situation und konzentrieren uns zunächst auf die Themen, die am wichtigsten sind.
Konzept
Step by Step erarbeiten wir gemeinsam ein persönliches Finanzkonzept. Das bedeutet Sicherheit und Perspektive!
Austausch
Ich bin für Fragen jederzeit da und betreue meine Kunden:innen so lange, wie sie das wünschen. Dabei sprechen wir regelmäßig über alles, was gerade Thema ist. Schließlich bleibt das Leben immer spannend!